JEPI 투자로 월 100만 원 배당금 받기, ISA 계좌를 활용하면 더 유리할까요?

안녕하세요!

오늘은 안정적인 배당 투자로 많은 사랑을 받고 있는 JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF)에 대해 이야기해 보려 해요.

이전 포스팅은 여기서 확인하세요. (ISA계좌 활용안했을때)
https://everymarket.tistory.com/m/47

특히, ISA 계좌를 활용했을 때 얼마나 더 효과적일지, 세금 혜택은 어떤지 자세히 살펴볼게요.

JEPI란?

JEPI는 미국 주식 시장에서 높은 배당 수익률로 잘 알려진 ETF예요. 연간 약 8.5%의 배당 수익률(세후)을 제공하면서도 비교적 안정적인 주가 흐름을 유지하고 있답니다.

그래서 배당금을 통해 꾸준히 수익을 쌓고 싶은 투자자들에게 큰 사랑을 받고 있어요.

ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 정부가 제공하는 세제 혜택 계좌예요. 주식, ETF, 채권 등을 ISA 계좌를 통해 투자하면 세금을 크게 절약할 수 있어요.

특히 배당소득세와 투자 수익에 부과되는 세금 일부를 면제하거나 감면받을 수 있답니다.
기본적으로:
- ISA 계좌에서 발생한 배당 소득: 200만 원까지 비과세 (청년형은 400만 원).
- 초과 소득에 대한 세율: 9.9% (기본 세율 15.4% 대비 절약 효과 큼).

ISA 계좌로 JEPI에 투자했을 때의 효과

① 세금 절약
JEPI는 미국 주식이기 때문에 배당에 대해 15%의 미국 원천징수세를 내야 해요.
ISA 계좌를 활용하면, 추가적으로 한국에서 부과되는 배당소득세(15.4%) 중 일부가 면제되니 세금을 크게 절약할 수 있답니다.

예를 들어, JEPI 투자로 매년 배당소득 300만 원을 받는다면:
- 일반 계좌: 300만 원 × 15.4% = 46만 2천 원의 세금
- ISA 계좌: 200만 원은 비과세, 초과 금액 100만 원에 대해서만 9.9% 적용 → 9.9만 원
→ 세금 차이: 46.2만 원 - 9.9만 원 = 36.3만 원 절약

② 재투자 효과 증가
세금을 줄이면서 남는 배당금을 그대로 재투자하면 복리 효과가 더 커지게 돼요.
결국 투자 기간이 길어질수록 ISA 계좌를 활용한 효과는 더 극대화됩니다.

ISA 계좌로 월 50만 원 투자 시

ISA 계좌를 통해 매달 50만 원씩 JEPI를 투자하고 배당금을 재투자한다고 가정했을 때:
- 일반 계좌: 세금을 고려하면 목표 배당금(월 100만 원)에 도달하는 데 약 12.9년 소요.
- ISA 계좌: 세금 절약 효과로 투자 속도가 더 빨라져 약 11.7~12년으로 단축될 수 있어요.

ISA 계좌 활용 시 주의사항
1. 한도: ISA 계좌는 연간 최대 2,000만 원까지 납입 가능하니 계획적으로 활용해야 해요.
2. 미국 원천징수세는 면제되지 않음: ISA 계좌에서도 미국 주식에 부과되는 15% 원천징수세는 피할 수 없어요.
3. 만기 이후 계좌 전환: ISA는 5년 만기 후 계좌를 연금저축 계좌 등으로 전환할 수 있어요.

JEPI 같은 배당 ETF 투자에 ISA 계좌를 활용하면 세금 부담을 크게 줄이고, 재투자 효과를 높일 수 있어요.
매달 50만 원씩 꾸준히 투자하고 배당금을 재투자하면 ISA 계좌 덕분에 목표로 하는 월 100만 원 배당금에 더 빨리 도달할 수 있답니다. 😊

꾸준한 투자와 세제 혜택 활용으로 안정적인 재테크를 시작해 보세요!

궁금한 점은 언제든 댓글로 남겨주세요. 💕


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